Pra Kata
Tulisan ini inti sari/rangkuman/review dari tulisan ilmiah Ibrahimfaris dengan judul asli tulisan beliau Islamic Banking Industry: Concept, Transactions and Supervision. Pada akhir-akhir ini, perbankan Islam telah menjadi bagian penting dari industri administrasi terkait uang di seluruh dunia. Tulisan yang ditulis Ibrahimfaris ini berharap untuk menjelaskan ide perbankan Islam, fitur yang paling menonjol dari pertukaran Islam; bagaimana pertukaran ini pada dan oleh seperti pertukaran bank biasa, dan pengalaman Dewan Kerjasama Teluk (GCC) di bidang keuangan Islam. Sejumlah karya berpendapat bahwa tindakan perbankan Islam begitu jauh dari hipotesisnya. Makalah ini juga membahas topik apakah masalah utama dalam perbankan Islam adalah untuk memenuhi metodologi tertentu atau untuk mencapai tujuan hukum Islam.
Definisi Bank Islam
perbankan Islam berasal dari hukum Syariah dan perbankan syariah semua transaksi harus mematuhi Syariah. Organisasi Kerjasama Islam (OKI), Bank Islam mendefinisikan sebagai "hukum yang mengatur lembaga keuangan, peraturan dan prosedur tegas bagian dari komitmennya terhadap prinsip-prinsip Syariah Islam dan larangan penerimaan dan pembayaran bunga pada salah satu operasinya. "
Fitur utama dari hilangnya Laba perbankan syariah (PLS) yang berarti bahwa peran bank tidak meminjamkan uang kepada pelanggan, tetapi untuk berpartisipasi dalam bisnis dengan pelanggan sebagai investor dalam situasi keuangan yang berbeda. Untuk memahami konsep perbankan syariah, perlu dicatat bahwa bank referensi "syariah" Fokus Islam pada faktor-faktor etika, moral, sosial dan keagamaan untuk mempromosikan kesetaraan dan keadilan bagi rakyat. Dengan demikian, filsafat perbankan syariah tidak menganggap uang sebagai aset produktif dalam dirinya sendiri, tetapi digunakan untuk mengevaluasi produk.
Menurut ketentuan hukum Islam untuk membayar bunga (disebut "riba") dilarang, tetapi hukum untuk mendorong perdagangan dan investasi berdasarkan SPL. Oleh karena itu, tujuan utama dari bank Islam adalah untuk mencapai kemakmuran bagi semua orang dan tidak untuk membuat uang. Tentu saja, ini adalah teori keuangan Islam; kita akan memeriksa apakah realitas bank syariah, menurut teori.
Awal dan Pengembangan Perbankan Syariah di GCC
Pertama bank swasta Islam, "Dubai Islamic Bank", didirikan pada tahun 1975 oleh sekelompok pengusaha Muslim dari beberapa negara. Pada tahun 1977, Pemerintah Kuwait menciptakan "Kuwait Finance House". Pada 1980-an, Bahrain menerapkan bank syariah dalam sistem yang ada. Pada awal tahun 1999, lembaga keuangan syariah di lebih dari 70 negara, dan aset mereka melebihi batas 200 miliar. Sejak awal abad ini, aset global lembaga keuangan Islam telah membaik. Sukuk muncul sekitar 2001-2002 dan cepat membuat pasar yang besar di beberapa negara, terutama di wilayah GCC. pasar GCC menunjukkan bahwa pelanggan lebih tertarik dalam penggunaan instrumen keuangan yang ditawarkan oleh bank syariah.
GCC memiliki sistem perbankan ganda di mana bank-bank Islam dan konvensional beroperasi berdampingan, negara-negara lain memiliki sistem yang berbeda di mana bank-bank Islam dipisahkan dari bank-bank konvensional, seperti Yordania dan Palestina.
Tantangan utama yang dihadapi otoritas moneter dalam GCC adalah bagaimana membawa bank syariah dan aktivitasnya di bawah pengawasan yang sama dengan yang dikenakan pada bank konvensional. Perkembangan industri keuangan Islam sejak 1975 meliputi Takaful Islam (asuransi), manajemen aset yang sesuai syariah, dan perbankan investasi.
Hukum dan peraturan GCC telah memfasilitasi pengembangan keuangan Islam. Namun, negara-negara lain seperti Malaysia; telah banyak dilakukan untuk mendorong bank syariah melalui legislasi, keringanan pajak dan subsidi. Pada tahun 1983, Republik Islam Iran telah mengadopsi hukum untuk membuat sistem perbankan secara keseluruhan Syariah, preseden yang tidak dibuat oleh negara-negara GCC.
Namun, ini bukan berarti perbankan Islam Iran adalah lebih baik daripada rekan dalam GCC. bank-bank Islam di GCC yang lebih inovatif daripada rekan-rekan mereka di Iran dalam hal pengembangan produk dan menyediakan berbagai layanan yang jauh lebih menarik, karena kebutuhan untuk bersaing dengan bank-bank tradisional di pasar domestik dan untuk bank-bank Iran adalah milik negara-, yang membuat mereka lebih birokratis daripada bank yang inovatif.
Bank GCC Syariah telah meningkat pesat jaringan cabang mereka di dunia. Bank Al-Rajhi Bank Saudi telah mendirikan anak perusahaan di Malaysia di mana ia memiliki jaringan cabang sembilan belas. Dubai Islamic Bank memiliki kantor cabang didirikan di Pakistan dan membeli Bank of Khartoum di Sudan, serta perusahaan tiga real estate di Mesir. Ini juga memiliki saham 27,3 persen di Bank Internasional Bosnia, 31 persen bank di Siprus Utara dan 18,5 persen dari Saba Islamic Bank of Yemen. Dubai Islamic Bank juga memegang investasi 43 persen di perusahaan real estate di Turki, Lebanon dan Inggris.
Fitur Transaksi Perbankan Syariah
Sebuah fitur penting dari prinsip perbankan syariah tidak relevan. Namun, ada fitur lain. transaksi keuangan Islam harus menghindari berikut:
- Bunga (riba): Syariah memperlakukan bunga sebagai tindakan eksploitasi dan ketidakadilan oleh yang kuat terhadap yang lemah. Minat yang kaya semakin kaya dan yang miskin semakin miskin. Sifat bunga tidak mematuhi hukum Syariah, itu masih belum pasti dan risiko kerugian dan tidak tersedia dan bank syariah berbasis PLS. PLS prinsip menyiratkan bahwa pengembalian tidak ditentukan tetapi rasio untuk hasil yang telah ditentukan. Sebuah aturan yang mengatakan "jika tidak ada risiko, tidak ada keuntungan" ditentukan berdasarkan prinsip PLS tersebut.
- Kegiatan Haram: transaksi yang melibatkan barang dan kegiatan terlarang (haram), transaksi dalam pengobatan non medis (ilegal), mabuk-mabukan, makan babi atau apapun yang menurut hukum Syariah adalah ilegal.
- Penjualan produk yang tidak memiliki atau menerima kontrak tanpa menentukan kondisi-kondisi material kontrak (gharar).
- Transaksi spekulatif atau pengayaan tanpa kerja (maysir), transaksi dianggap dalam pandangan Islam sebagai semacam keberuntungan transaksi / lotre.
- Setiap transaksi tidak harus menggunakan setiap bagian.
Umumnya, setiap transaksi harus sesuai dengan prinsip-prinsip keadilan di bawah hukum syariah dan beberapa risiko harus diambil untuk membenarkan kembalinya transaksi; kembali tanpa syarat tidak sesuai dengan hukum Syariah. Banyak orang tidak bisa membedakan antara transaksi yang normal Islam dan transaksi di bank konvensional. Contoh berikut menjelaskan perbedaan:
X ingin membeli mobil dalam jumlah Rp 50.000.000 dan dia tidak memiliki jumlah mobil itu. Jika dia menggunakan bank konvensional, dia akan mendapatkan pinjaman dalam jumlah Rp 50.000.000 ditambah bunga tetap 3% (misalnya). Jika X resor ke bank Islam, ia tidak akan mendapatkan uang, sebaliknya, bank Islam akan membeli mobil dalam jumlah $ 50.000 dan menjualnya kembali ke X sebesar Rp. 50.000.000 ditambah pengembalian tetap 3% (misalnya). Apa perbedaan antara dua transaksi? Dalam transaksi syariah bank memiliki mobil kemudian menjualnya kembali kepada klien yang berarti bahwa bank menanggung risiko kerugian. Dalam kasus bank konvensional, ia tidak memiliki risiko sama sekali; bank hanya meminjamkan uang dan mendapatkan uang dan tidak berurusan dengan komoditas.
Pertanyaan apakah bank Islam mengambil risiko serius adalah pertanyaan kritis dan jawabannya dibahas di bagian berikutnya.
Instrumen Perbankan Syariah
Populasi Muslim, dari komunitas Muslim dan negara-negara Barat, biasanya menggunakan layanan bank Islam. Bank Islam berurusan dengan berbagai jenis instrumen, instrumen berikut ini adalah yang paling populer di bidang perbankan Islam:
1. Murabahah (Pembiayaan Kredit)
Dalam transaksi ini, bank (pemodal) membeli barang atau aset menambahkan mark-up sebelum dijual kembali kepada klien berdasarkan "biaya-plus". Dalam kasus seperti itu, mark-up diizinkan karena merupakan transaksi perdagangan dengan risiko yang terkait dengan penjualan barang. Dalam praktiknya, bank syariah mengambil tindakan untuk mengurangi risiko dalam transaksi Murabahah; seperti:
- Kurangi waktu antara penjualan dan pembelian seminimal mungkin dengan menunjuk pelanggan/konsumen sebagai agen bank untuk membeli barang.
- Mengurangi risiko membeli suatu komoditas seminimal mungkin dengan menjual kembali komoditas tersebut segera kepada klien berdasarkan mark-up.
Dengan menggunakan tindakan yang disebutkan di atas, pengembalian menjadi tetap dan ditentukan sebelumnya; Namun, transaksi tersebut masih mematuhi hukum syariah bahkan dengan mengambil tindakan tersebut. Terlepas dari tindakan apa pun yang diambil oleh bank untuk mengurangi risikonya; Mohamed Arif, seorang peneliti Islam, mengatakan "Apa yang membuat transaksi Murabahah sah secara Islam adalah bahwa bank pertama kali memperoleh aset dan dalam prosesnya, ia menanggung risiko tertentu antara pembelian dan penjualan kembali".
Para ulama Islam tidak membahas tindakan yang mungkin diambil bank untuk mengurangi risikonya. Namun, ketika pertanyaan itu ditujukan kepada Dewan Pengawas Syariah, jawabannya adalah bahwa "kecepatan" diperlukan dalam kegiatan komersial dan tindakan ini membuat Murabahah lebih efektif dan cepat.
2. Mudharabah (Pembiayaan Kepercayaan)
Dalam pertukaran ini, bank (pemilik modal / spesialis pinjaman) mengizinkan seorang pengusaha dengan pemikiran dan keterampilan untuk memanfaatkan modal untuk tujuan yang menguntungkan. Dua pertemuan akan berbagi manfaat dengan asumsi apa pun, dan kemalangan, dengan asumsi apa pun, dalam hal apa pun, akan ditanggung sepenuhnya oleh bank.
Ada dua bagian Mudharabah untuk bank syariah; yang pertama adalah sisi yang lazim di mana bank mengambil pekerjaan di sisi portofolio spekulasi. Perspektif berikutnya tidak menonjol, di mana bank menggunakan Mudharabah sebagai imbalan atas transaksi rekening dan spekulasi.
3. Musharaka (Partisipasi Modal)
Dalam pertukaran ini, bank dan pelanggannya menggunakan modalnya secara timbal balik untuk menciptakan kelebihan. Kedua pertemuan tersebut akan berbagi manfaat atau kemalangan sesuai dengan kesepakatan mereka dalam perjanjian yang mengandalkan proporsi nilai. Musharaka seperti kemungkinan asosiasi dan kepemilikan saham gabungan.
4. Ijarah (Transaksi Kurang)
Ijarah adalah perjanjian di mana pemberi pinjaman (bank/lessor) membeli perangkat keras atau mesin yang diperlukan dan menyewakannya kepada pelanggan (penyewa). Pertemuan-pertemuan tersebut dapat disetujui setelah berakhirnya waktu kontrak sewa, judul perangkat keras atau mesin mungkin ditawarkan kepada penyewa.
Dalam pertukaran Ijarah, kepemilikan tetap dengan lessor (bank) dan produknya dipindahkan ke penyewa untuk angsuran sewa eksplisit bergabung dengan manfaat. Biaya sewa tetap diizinkan berdasarkan hukum syariah mengingat fakta bahwa agen menerima bahaya seperti kewajiban untuk memperbaiki dan menolak kontrak sewa oleh penduduk. Beberapa kata membuat persamaan antara sewa properti dan antusiasme di muka. Yang pasti, kesamaan seperti itu ditolak oleh para peneliti Islam, mengingat fakta bahwa keuntungan bagi penyewa itu pasti, sedangkan keuntungan bagi peminjam tidak pasti.
Bagaimanapun, bank syariah dalam kegiatan sewa mengambil kegiatan yang menyertainya untuk mengurangi bahaya ke pangkalan:
- Menunjuk penyewa sebagai operator pendukung,
- Kerangka waktu sewa memberdayakan bank untuk mengganti kepala selain dari laju pengembalian,
- Dalam banyak kasus, lessor akan menutup persetujuan lisan dengan penyewa untuk menetapkan kembali kerangka waktu sewa pada angsuran sewa baru. Pemahaman seperti itu berada di bawah Gharar, yang dibatasi oleh hukum syariah, namun, bank menghindarinya dengan pemahaman verbal.
Secara praktis ada perbedaan antara apa yang harus dicapai oleh standar Islam dan apa yang dilakukan bank-bank Islam untuk mengatasi pedoman ini untuk mengurangi bahaya mereka.
5. Sukuk (Obligasi Islam)
Nama Sukuk mirip dengan sertifikat dan dikenal sebagai obligasi Islami. Pada tahun 1988 OKI melegitimasi penggunaan Sukuk, tetapi pengembangan pasar Sukuk membutuhkan waktu beberapa tahun. Pemerintah Malaysia mengeluarkan ikatan global Islam pertama pada tahun 2002. Sukuk dapat diterbitkan atas nama pemerintah dan juga atas nama perusahaan. Penerbitan Sukuk tidak terbatas hanya untuk negara-negara Islam, negara bagian Jerman Saxony-Anhalt mengeluarkan € 100 juta Sukuk pada tahun 2004 dan Bank Dunia mengeluarkan Sukuk pertamanya untuk 760 juta ringgit Malaysia ($ 202 juta) pada tahun 2005.
Ada berbagai jenis Sukuk, tetapi yang paling populer adalah sukukal-ijrarh karena setiap keamanan (obligasi) adalah kepemilikan proporsional atas aset fisik dan perdagangan sukukal-ijrarh di pasar sekunder diizinkan. Gagasan kunci dalam rujukan sukukal-ijrarh untuk sekuritisasi; Meskipun konsep sekuritisasi berasal dari aplikasi obligasi konvensional, sekuritisasi Islam memiliki fitur khas yang membedakannya dari sekuritisasi aset. Menurut hukum syariah, sekuritisasi Islam harus bebas dari riba, gharar dan maysir dan sekuritisasi Islam harus melibatkan pendanaan atau produksi aset nyata.
Keunikan Sukuk al-ijarah adalah ia difasilitasi oleh Special Purpose Vehicle (SPV) yang bertindak atas nama investor, Sukuk al-ijrarh dibentuk sebagai berikut:
- Originator memegang aset yang merupakan dasar pengembalian.
- Aset dijual ke SPV dan disewakan kembali ke pencetusnya.
- SPV menjual sertifikat Sukuk kepada investor.
- Setiap sertifikat adalah bagian dalam kepemilikan aset.
- Distribusi berkala yang didanai oleh pembayaran sewa.
- Pengembalian sukukal-ijrarh bisa diperbaiki.
Itu tidak diharapkan untuk memiliki obligasi Islam dengan pengembalian tetap sampai Badan Moneter Bahrain (BMA) menerbitkan sekuritas leasing Islam. Prosedur penerbitan sukukal-ijrarh oleh BMA terkait dengan Bandara Internasional Bahrain dan dilakukan dengan langkah-langkah berikut:
- BMA menerbitkan sukuk al-ijrarhin dengan jumlah total 40 Juta Dinar Bahrain.
- Langganan di Sukuk dimulai pada 20 Juni 2004 dan berakhir pada 20 Juni 2014
- Jumlah sewa telah ditetapkan; setiap pelanggan naik (5,125%) setiap enam bulan.
- Sukuk al-ijrarh mewakili aset pemerintah (bagian dari Bandara Internasional Bahrain).
- Sukuk diterbitkan untuk investor yang diwakili oleh Bank Bahrain. Bank membeli parsel dari pemerintah dan menyewakannya kembali ke pemerintah, sewa tersebut biasanya berakhir dengan kepemilikan karena pemerintah berkomitmen untuk membeli kembali parsel dari bank pada akhir periode Sukuk dengan harga nilai nominal.
Dalam praktiknya, sukuk al-ijrarh mirip dengan obligasi konvensional kecuali dalam kepemilikan aset. Beberapa tulisan mengkritik sukukal-ijrarh yang dikeluarkan oleh BMA mengklaim bahwa Sukuk tersebut tidak berbeda dari obligasi konvensional dan satu-satunya perbedaan adalah penamaan dan bahwa proses penerbitannya tidak sesuai dengan hukum syariah karena:
- Modal Sukuk dijamin akan dibayar kembali oleh pemerintah dengan harga nilai nominal.
- Pengembaliannya juga tetap dan dijamin.
- Jika modal dan pengembalian dijamin maka tidak ada PLS dan tidak ada risiko.
Namun, Komite Syariah di Bahrain mengeluarkan Fatwa untuk melegalkan proses Sukuk dan mengajukan argumen untuk menunjukkan bahwa proses tersebut benar-benar sesuai dengan hukum syariah .
Ada kontroversi antara cendekiawan Muslim seputar pertanyaan: apa yang dianggap sesuai dengan hukum syariah dan apa yang tidak mengeluh dengan hukum syariah. Kontroversi ini tidak hanya di Sukuk tetapi di setiap transaksi Islam. Ini kembali ke keberadaan sekolah yurisprudensi Islam yang berbeda, penjelasan berbeda untuk ketentuan hukum syariah dan pendapat syariah yang berbeda.
6. Kartu Kredit Islami
Industri keuangan Islam berharap untuk memberikan semua administrasi keuangan yang ada di bank reguler, dan Mastercard adalah administrasi penting bagi pelanggan bank. Sebagaimana ditunjukkan oleh hukum syariah, kartu kewajiban diperbolehkan karena tidak ada periode kesukaran dan tidak ada premi (riba), namun masalah dengan kartu Master semacam ini adalah bahwa kartu kredit meminjamkan sejumlah uang tunai kepada pelanggan dan pelanggan memutuskan untuk mengembalikan uang sejumlah dengan premium. Beberapa asosiasi anggaran Islam membuat keputusan liberal untuk menerima kartu kredit Islam untuk periode yang lebih lama dari periode keanggunan standar satu bulan. Dengan kartu ini, pembelian secara konsekuen dibiayai selama periode yang tetap, umumnya 12 bulan.
Pada tahun 2002, Bank ABC Bahrain menyatakan bahwa mereka akan mengirim kartu tagihan utama yang sesuai dengan hukum syariah. Pada tahun 2002 juga, Bank Islam Malaysia Bhd menjamin bahwa ia mendorong kartu kredit Islam utama. OKI memberikan fatwa kartu biaya sanksi jika konsisten dengan standar hukum syariah. Fatwa menggambarkan keadaan Visa dari sudut pandang Islam dan ketentuan-ketentuan ini adalah:
- Islamic Mastercard tidak diizinkan untuk membebankan intrik (riba) untuk cicilan terlepas dari apakah klien terlambat mencicil.
- Bank diizinkan untuk membebankan biaya pada penerbitan Kartu Master.
- Bank diizinkan untuk membebankan komisi pada setiap pertukaran yang dilakukan melalui kartu.
- Bank diizinkan untuk membebankan biaya tetap pada penggunaan langit-langit kredit dalam kartu (uang muka), namun, biaya tersebut tidak boleh dihubungkan dengan jumlah atau periode uang muka.
Namun, ada beberapa jenis penerapan prinsip-prinsip Islam pada kartu kredit. Misalnya, beberapa kartu Islam menyertakan pertukaran yang terdiri dari dua pemahaman. Dalam pemahaman prinsipal, klien membeli stok dari bank pada nilai yang ditentukan, bank membeli kembali produk dari pelanggan dengan biaya lebih rendah. Keuntungan bank dari pertukaran ini didapat dari perbedaan dua biaya. Tingkat manfaat yang dibutuhkan oleh bank syariah diketahui sebelumnya. Ada jenis lain menggunakan kartu kredit Islami, pada tahun 2003 Rumah Keuangan Kuwait memberi Mastercards untuk digunakan secara eksplisit untuk membeli barang-barang pembeli dari toko-toko pilihan, kartu-kartu ini bergantung pada Ijarah.
Beberapa karya meneliti cara memanfaatkan Kartu Master dan menegaskan bahwa pendekatan Islam utama untuk menggunakan Visa adalah dengan memberikan uang muka tanpa bunga (qard hasan) dan biaya utama yang diperbolehkan adalah biaya pemberian administrasi dan biaya manfaat dianggap sebagai riba.
Struktur Pengaturan dan Pengawasan Bank Syariah
Ada berbagai struktur perbankan syariah:- Dual sistem seperti Malaysia dan Indonesia; dalam sistem ini, operasi bank konvensional membangun jendela Syariah atau bahkan anak perusahaan perbankan Islam.
- Sistem dual dengan pemisahan yang jelas antara bank konvensional dan bank syariah seperti Bahrain, Palestina dan Yordania.
- Islamisasi penuh dari sistem keuangan: dalam sistem ini, hanya bank syariah berlisensi untuk beroperasi di negara-negara seperti Iran dan Pakistan, tidak ada lisensi untuk bank konvensional.
Dalam prakteknya, bank syariah saat ini diatur oleh aturan yang sama yang mengatur bank-bank konvensional; Peraturan ini umumnya mengikuti pedoman dari Komite Basel. Tapi instruksi dari Basel tidak mempertimbangkan sifat dari perbankan syariah. Bank konvensional biasanya mengikuti aturan Komite Basel. Komite pada tahun 2004 menerbitkan Basel II adalah satu set rekomendasi pada hukum dan peraturan perbankan. Tujuan dari Basel II adalah untuk menciptakan standar internasional untuk regulator perbankan digunakan untuk membuat peraturan tentang jumlah atau rasio modal harus disisihkan atau bank dicadangkan sebagai bantalan terhadap jenis risiko yang bank keuangan dan operasional yang terkena. , Standar internasional ini bertindak sebagai ukuran pelindung bagi sistem keuangan internasional terhadap kemungkinan sebuah bank besar.
Untuk mencapai hal ini, Basel II menetapkan persyaratan manajemen upah dan modal yang rapi yang dirancang untuk memastikan bahwa bank memiliki persediaan modal sesuai dengan yang melekat praktek kredit perbankan dan investasi tertentu eksposur risiko. Jadi, di bawah aturan ini, semakin tinggi risiko ke bank, semakin besar jumlah modal yang harus dipegang dalam cadangan untuk menjaga solvabilitas dan stabilitas ekonomi secara keseluruhan dari bank. Setelah krisis keuangan global, Basel III dimaksudkan untuk memberikan standar peraturan global yang baru pada kecukupan modal bank dan likuiditas. Komite Basel tidak menganggap perbankan Syariah. Namun, beberapa bank syariah telah mencoba untuk mengikuti Basel II. Tapi kasus ini berbeda dari Basel III, yang merupakan reaksi terhadap krisis perbankan bahwa bank syariah tidak relevan untuk bereaksi karena mereka berada di sisi kanan selama krisis.
Islamic Financial Services Board (IFSB), mendorong industri dan lembaga jasa keuangan Islam di seluruh dunia untuk mengikuti rekomendasinya. IFSB mengeluarkan banyak instruksi, standar, dan pedoman, seperti Prinsip-Prinsip Inti untuk Peraturan Keuangan Islam (Segmen Perbankan) pada bulan April 2015, Standar tentang Manajemen Risiko untuk Melakukan Takaful (Asuransi Islam) pada Desember 2013, dan Prinsip-Prinsip Panduan tentang Pengujian Stres untuk Institusi Menawarkan Layanan Keuangan Syariah pada Maret 2012.
Salah satu rekomendasi paling penting dari IFSB bahwa bank syariah harus tunduk pada aturan pengawasan yang sama dan persyaratan yang sama dengan aturan ini mengatur bank konvensional. IFSB juga mendorong bank-bank Islam untuk berintegrasi ke pasar global karena akan mendorong bank untuk bersaing dengan semua lembaga keuangan lainnya, memotivasi mereka untuk memenuhi kebutuhan pelanggan, memperluas ruang lingkup pekerjaan mereka, dan tidak untuk dihubungkan dengan kategori pelanggan tertentu.
Rangkuman
Karakteristik utama perbankan Islam adalah aturan bebas bunga yang keluar dari ketentuan Alquran. The Profit-Loss Sharing (PLS) adalah konsep kunci untuk memahami instrumen perbankan syariah. Secara teori, transaksi perbankan syariah berbeda dengan transaksi bank konvensional. Dalam praktiknya, mereka serupa, karena tindakan yang diambil oleh bank syariah untuk mengurangi risiko. Sementara hukum syariah bertujuan untuk mempromosikan kesetaraan dan keadilan dalam masyarakat, realitas kinerja bank Islam berfokus pada mendapatkan uang.
IFSB bertujuan untuk menetapkan standar dan pedoman untuk mempromosikan stabilitas bank syariah di seluruh dunia. Namun, cara di mana layanan perbankan Islam saat ini disediakan di negara-negara Muslim, GCC, khususnya, tidak mungkin mengubah perbankan Islam menjadi sistem perbankan universal sejati; lebih cenderung tetap sebagai bentuk khusus layanan perbankan. Pengalaman GCC dan negara-negara Islam lainnya di industri perbankan Islam nampak bahwa industri tersebut akan tetap menjadi segmen kecil dari pasar perbankan global, yang didukung terutama oleh uang minyak GGC. Industri perbankan Islam tetap merupakan ceruk pasar, meskipun menyebar di Timur Tengah dan di seluruh dunia Muslim dan bahkan di beberapa negara Barat.
Untuk membuat persaingan nyata antara bank syariah dan bank konvensional di dunia pasar, industri perbankan syariah perlu mengadopsi persyaratan sistem keuangan global dan memperkuat strukturnya. Penerimaan perbankan Islam di seluruh dunia dan penyebarannya ke seluruh dunia dihadapkan pada kendala serius, seperti kesepakatan tentang apa yang dan apa yang tidak dapat diterima sebagai patuh syariah di seluruh industri Islam.
Sumber Penulis Asli:
Ibrahim Fares menerima gelar LLB dalam bidang hukum dari Al-Bayt University, Jordan (2006), gelar master di bidang Hukum, Universitas BirZeit, Palestine (2009), gelar LLM bidang Hukum dari University of Pittsburg, Amerika Serikat (2013), dan gelar LLM bidang Hukum dari LAZARSKI University, Polandia (2014). Dia adalah anggota dari Asosiasi Pengacara Palestina (2006), dan dia adalah seorang Arbiter dalam transaksi Komersial dan Sipil (2015).
BERITA LENGKAP DI HALAMAN BERIKUTNYA
Halaman Berikutnya